Aplikasi pinjaman cicilan bunga rendah menjadi salah satu alternatif yang sering dipilih ketika ingin mendapatkan uang dengan cepat. Sebab, pinjaman online sudah menetapkan bunga rendah dengan pilihan tenor yang beragam.
Ya, meminjam uang melalui aplikasi online memang bukan suatu hal yang negatif selama tanggung jawab dan memilih platform dengan tepat. Nah, untuk mengetahui lebih lanjut terkait aplikasi pinjaman yang aman dan memiliki bunga rendah, berikut ulasannya.
Daftar Aplikasi Pinjaman Cicilan Bunga Rendah
Dalam memilih pinjaman online, ada beberapa aspek yang harus diperhatikan. Pertama, usahakan memilih aplikasi dengan suku bunga rendah dan kedua, pastikan bahwa proses pencairan dana bisa dilakukan cepat serta efisien.
Tak hanya itu, aplikasi pinjaman harus sudah legal dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan atau OJK. Agar tidak salah pilih, berikut beberapa aplikasi pinjaman cicilan bunga rendah yang sudah aman dan terpercaya.
JULO Kredit Digital
PT Julo Teknologi Finansial atau JULO adalah fintech penyedia layanan pinjol yang terpercaya dan resmi terdaftar di OJK. Aplikasi pinjaman cicilan bunga rendah ini sudah beroperasi sejak tahun 2016 lalu.
Setelah pengajuan pinjaman dilakukan, JULO akan langsung mencairkan dana dengan cepat atau tidak lebih dari 28 jam. Namun, peminjam harus memenuhi syarat wajib, yaitu memiliki penghasilan minimal Rp2.000.000 per bulan serta berumur antara 21 hingga 60 tahun.
Pinjaman yang bisa diajukan di aplikasi JULO, yakni mulai dari Rp500.000 sampai Rp15.000.000. Beberapa kelebihan yang diberikan JULO, di antaranya biaya pelunasan berupa cashback 2 persen, tenor mulai dari 3 sampai 9 bulan, dan bunga 0,1 persen saja per harinya.
AdaKami
Aplikasi pinjaman cicilan bunga rendah yang bisa dipilih ketika ingin mendapatkan uang dengan cepat adalah AdaKami. AdaKami termasuk aplikasi pinjaman online yang dikembangkan oleh platform P2P Lending dan dibawah pengawasan PT Pembiayaan Digital Indonesia.
Apabila ingin melakukan pinjaman di AdaKami, limit yang diberikan mencapai Rp20.000.000 dan memungkinkan peminjam memilih tenor sesuai kebutuhan. Sementara itu, bunga yang diterapkan oleh AdaKami pun cukup rendah, yakni 3 persen setiap bulannya.
Syarat pengajuan pinjaman di aplikasi ini cukup mudah di mana hanya perlu menyiapkan dokumen-dokumen, seperti KTP dan slip gaji. Selain banyak memberikan kemudahan, AdaKami juga sudah terbukti aman dan terdaftar di OJK.
Baca Juga : Review Cairin: Kelebihan & Kekurangan Aplikasi Pinjaman Online Cairin
Kredivo
Selain JULO dan AdaKami, Kredivo juga termasuk aplikasi pinjaman cicilan bunga rendah yang sudah terpercaya. Aplikasi pinjaman online satu ini sudah terintegrasi dengan berbagai marketplace di Indonesia, mulai dari Tokopedia hingga Shopee.
Dengan Kredivo, peminjam bisa memilih tenor dari periode minimal 3 bulan hingga maksimal 12 bulan. Tingkat suku bunga yang diperlakukan Kredivo cukup rendah, yakni sebesar 2,95 persen dengan proses pengajuan hingga pencairan dana relatif cepat.
Tak perlu merasa khawatir dengan tingkat keamanannya sebab Kredivo sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan atau OJK. Dengan metode pembayaran cicilan, tentu semakin memudahkan untuk memenuhi berbagai kebutuhan.
Kredit Pintar
Kredit Pintar merupakan aplikasi pinjaman cicilan bunga rendah yang menawarkan dana hingga Rp20.000.000. Proses pengajuan pinjaman di Kredit Pintar pun mudah, yakni hanya bermodalkan Kartu Tanda Penduduk atau KTP dan smartphone yang dimiliki.
Perusahaan fintech satu ini terdaftar terdaftar secara resmi di OJK atas nama PT Kredit Indonesia. Produk-produk finansial yang dihadirkan bertujuan untuk meningkatkan kehidupan masyarakat Indonesia.
Jenis produk pinjaman dari Kredit Pintar berupa Kredit Tanpa Agunan atau KTA. Mengenai produk pinjaman ini, suku bunga tahunan yang diberikan sebesar 11 persen, tenor mulai dari 91 hingga 360 hari, dan bisa cair hanya dalam waktu 5 menit saja.
Home Credit
Home Credit menjadi salah satu aplikasi pinjaman online yang cepat cair dan bisa digunakan tanpa perlu kartu kredit. Proses pengajuannya pun tidak terlalu lama di mana seluruh proses dilakukan secara online, yakni hanya melalui aplikasi saja.
Limit pinjaman di Home Credit bisa dipilih sesuai kebutuhan, yakni mulai dari Rp750.000 hingga Rp20.000.000. Untuk melakukan pengajuan pinjaman, dokumen yang dibutuhkan adalah KTP atau dokumen pendukung lain seperti KK, SIM, maupun buku tabungan.
Melalui Home Credit, tenor yang diberikan mulai dari 10 bulan hingga 18 bulan. Tak perlu menunggu hingga berminggu-minggu, sebab pinjaman dari Home Credit dapat dicairkan dalam hitungan hari.
DanaRupiah
Aplikasi pinjaman cicilan bunga rendah selanjutnya adalah PT Layanan Keuangan Berbagi atau DanaRupiah. DanaRupiah termasuk perusahaan pinjaman online yang terdaftar di OJK dan hadir dengan sistem P2P Lending.
Ada beberapa jenis pinjaman yang diberikan, antara lain pinjaman personal, pinjaman produktif, dan pinjaman pendidikan. Masing-masing dari produk yang ditawarkan tersebut memiliki besaran suku bunga berbeda.
Untuk pinjaman personal, bunga adalah 0,8 persen per hari, pinjaman produktif 28 persen per tahun dengan biaya platform sebesar 8 persen, dan bunga pinjaman pendidikan 22 persen hingga 23 persen per tahun dengan 3 persen biaya platform.
Pinjam Modal
Finansial Integrasi Teknologi atau Pinjam Modal merupakan anak perusahaan PT BFI. Melalui aplikasi satu ini, dana pinjaman yang bisa didapatkan, mulai dari Rp5.000.000 sampai Rp100.000.000.
Selain sudah terdaftar resmi di Otoritas Jasa Keuangan atau OJK, Pinjam Modal juga menjamin keamanan data nasabahnya. Syarat yang perlu dipenuhi oleh peminjam adalah KTP, usia minimal 16 hingga 60 tahun, serta memiliki rekening atas nama pribadi.
Proses pengajuan pinjaman di Pinjam Modal sangat mudah di mana melayani 1×24 jam. Jika ingin melakukan pinjaman, tenor yang diberikan adalah 3, 6, hingga 12 bulan dengan bunga flat sebesar 2 persen sampai 4 persen.
KrediFazz
KrediFazz menawarkan pinjaman uang tunai yang cepat cair tanpa perlu adanya jaminan. Proses pengajuan di aplikasi pinjaman cicilan bunga rendah satu ini cukup mudah, yakni hanya perlu KTP saja dengan limit mencapai Rp5.000.000.
Kelebihan dari pinjaman di KrediFazz adalah dana yang diterima utuh 100 persen tanpa adanya potongan. Pinjaman yang diterima dari KrediFazz tak hanya bisa digunakan untuk kebutuhan modal usaha, namun juga pendanaan darurat lain sebab tenornya mencapai 61 hari.
OK! Bank
Aplikasi pinjaman cicilan bunga rendah yang wajib dipilih ketika terdesak dengan masalah keuangan, yaitu OK! Bank. Melalui aplikasi ini, pinjaman yang diajukan cukup besar, mulai dari Rp10.000.000 sampai Rp200.000.000.
Plafon hingga ratusan juta tentu akan membantu pihak peminjam untuk memenuhi kebutuhan mendesak. Tak hanya itu, biasanya pinjaman ini juga dimanfaatkan oleh orang yang baru memulai suatu usaha.
Akan tetapi, meski dana yang diajukan lebih besar, akan ada pemotongan sebesar 4 persen saat pencairan. Proses persetujuan dengan OK! Bank adalah 1 hingga 3 hari kerja dengan tenor mencapai 5 tahun dan bunga 0,89 persen sampai 3,49 persen.
Danafix
PT Danafix Online Indonesia atau Danafix menjadi aplikasi pinjaman cicilan bunga rendah terpercaya yang menawarkan prosedur sederhana. Peminjam biasanya akan diberikan tenor, mulai dari 120 hingga 210 hari.
Jumlah pinjaman yang diberikan pun cukup besar, yakni Rp500.000 sampai Rp10.000.000 dengan membebankan biaya-biaya lain. Beberapa biaya tersebut, seperti biaya platform sebesar 6 persen per bulan, 6 persen per bulan untuk biaya pemberi pinjaman, biaya keterlambatan, serta biaya untuk konsumen sebesar 12 persen per bulan.
PinjamDuit
PT Stanford Teknologi Indonesia atau PinjamDuit memberikan penawaran pinjaman multiguna tanpa adanya agunan dan pinjaman dengan agunan. Besaran pinjaman yang diberikan untuk layanan tanpa agunan sendiri, mulai dari Rp600.000 hingga Rp10.000.000 dengan bunga 0.07 persen per hari.
Sementara besaran pinjaman untuk layanan dengan agunan, mulai dari Rp100.000.000 hingga Rp2 miliar dengan tenor hingga 12 bulan. Selain bunga harian, PinjamDuit juga membebankan biaya layanan sebesar 0,32 persen.
Indodana
Kemudian, aplikasi pinjaman cicilan bunga rendah yang bisa dipilih karena aman dan terpercaya adalah PT Artha Dana Teknologi atau Indodana. Perusahaan pinjaman online satu ini memberikan berbagai layanan terbaik, mulai dari cicilan kartu tanpa kredit, kredit HP, serta Paylater.
Adapun pinjaman yang ditawarkan oleh Indodana, yaitu mulai dari Rp1.000.000 hingga Rp8.000.000. Tenor yang diberikan adalah 1 hingga 3 bulan dengan suku bunga mulai dari 0,57 persen sampai 0,8 persen per harinya.
Tips Paling Tepat untuk Melakukan Pinjaman Online
Dalam pinjaman online, proses pengajuan, persetujuan, dan pencairan dana dilakukan secara online tanpa perlu mengunjungi kantor fisik lembaga keuangan.
Setelah mengetahui aplikasi pinjaman cicilan bunga rendah, ada baiknya untuk mengetahui tips-tips sebelum memilih pinjaman online. Adapun beberapa tips tepat untuk melakukan pinjaman online, di antaranya:
| Tips | Penjelasan |
| Gali Pinjaman Online Lebih Dalam | Tips yang pertama sebelum melakukan pinjaman dana secara online adalah menggali lebih dalam mengenai pinjol. Cari tahu terlebih dahulu mengenai dana maksimal yang bisa dipinjam hingga dokumen-dokumen persyaratannya. Tak hanya itu, calon peminjam juga perlu mengecek legalitas dari platform pinjaman online tersebut. Meski sudah terdaftar dan mendapatkan izin dari OJK, ada baiknya untuk melakukan pengecekan kembali sebelum mengajukan pinjaman. |
| Beban Bunga dan Denda Pinjaman Online | Biasanya, OJK sudah meminta pihak pinjaman online untuk menurunkan suku bunga menjadi maksimal 0,4 persen. Namun, peminjam juga harus melakukan perhitungan sederhana berdasarkan suku bunga harian yang perusahaan bebankan. Penghitungan mengenai beban bunga dengan denda harus tepat agar pembayaran ke depannya tidak salah. Perhatikan pula kebutuhan pembayaran cicilan, besaran bunga, serta biaya-biaya lainnya. |
| Tentukan Tujuan Melakukan Pinjaman | Sebelum mengajukan pinjaman online, sebaiknya pahami terlebih dahulu tujuan melakukannya. Perlu diketahui, terdapat pinjaman dengan tujuan produktif dan tujuan konsumtif sehingga harus diperkirakan sebaik mungkin. Hal ini perlu dilakukan guna membatasi besaran pinjaman dan harus sesuai dengan rasio cicilan utang yang ideal. Untuk rasio cicilan utang yang ideal sendiri, yaitu utang produktif sekitar 30 hingga 35 persen dari penghasilan dan utang konsumtif sebesar 15 persen dari penghasilan. |
| Jangan Dijadikan Sebagai Kebiasaan | Pinjaman online mungkin menjadi solusi paling tepat dan mudah untuk memenuhi kebutuhan mendesak. Namun, jangan sampai terlalu mengandalkan pinjaman online setiap kali membutuhkan uang. |
Penutup
Sekarang ini, aplikasi pinjaman cicilan bunga rendah sudah cukup banyak dan dapat dipilih sesuai kebutuhan. Meski mudah dan praktis, sebaiknya pikirkan terlebih dahulu berbagai faktor sebelum melakukan pinjaman agar tidak mengalami kesulitan lain di masa depan, ya.
