Asuransi Prudential: Profil, Polis, dan Lainnya Terbaru 2024

Beberapa mungkin sudah sangat familiar mendengar asuransi prudential Indonesia, yang merupakan salah satu perusahaan asuransi terkenal. Pengelolanya adalah PT Prudential Life Assurance. Produk asuransi yang ditawarkan mencakup asuransi kesehatan, asuransi jiwa, pendidikan hingga kumpulan. Apakah ada yang sebelumnya belum menggunakannya dan tertarik untuk mencoba? Sebelumnya, lebih baik baca dulu review tentang asuransi tersebut berikut ini.

Profil Perusahaan Asuransi Prudential

Sebagai informasi saja, sebelumnya asuransi Prudential lebih populer dengan nama Prudential Mutual Assurance Investment and Loan Association. Sesuai namanya, Prudential dulumnya berfokus pada bisnis penyedia pinjaman untuk kalangan menengah ke bawah. Selain itu, mereka juga menawarkan produk asuransi jiwa saja. Walaupun begitu, nyatanya produk asuransi Prudential nyatanya cukup sukses dilirik masyarakat. Khususnya saat terjadi tragedi Titanic pada tahun 1912 silam. Lalu bagaimana di Indonesia? Prudential bukan hanya menyediakan produk asuransi jiwa saja. Mereka mulai mengembangkan layanan lain yang dianggap dapat menjangkau masyarakat lebih luas, seperti produk Syariah. Untuk produk asuransi Prudential syariah sendiri sudah mulai hadir sejak tahun 2007. Mulai dari masa itu, Prudential dinilai telah berhasil membawa citra perusahaannya sebagai jajaran produk asuransi berbasis Syariah terbaik di Indonesia.

Dasar Hukum dan Legalitas Asuransi Prudential

Dalam menjalankan bidang usahanya, perusahaan asuransi Prudential pun terbukti telah berhasil mengantongi izin. Lebih tepatnya berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan RI No 241/KMK.017/1995 jo Surat Keterangan Menteri Keuangan no S.614/Mk.6/2001 juncto Surat Menteri Keuangan Nomor S-9077/BL/2008. Sementara, khusus untuk izin usaha Syariah Prudential diperoleh dari SK Menteri Keuangan RI Nomor KEP. 167/KM.10/2007. Demi kepuasaan pelanggan, Prudential juga sudah terdaftar sebagai salah satu anggota resmi dari Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI)

Laporan Keuangan Asuransi Prudential

Kamu yang masih belum pernah membeli polis asuransi mungkin bingung memilih yang tepat. Sebetulnya menentukan asuransi bisa kamu lihat dari laporan keuangan mereka. Untuk perusahaan asuransi yang bagus biasanya dapat diketahui dari rasio solvabilitas / risk based capital-nya (RBC) RBC merupakan kemampuan perusahaan asuransi dalam memenuhi semua kewajibannya. Minimal rasio yang diwajibkan oleh OJK adalah 120%. Selama tahun 2021, asuransi Prudential memiliki laporan keuangan sebagai berikut:

• Rasio solvabilitas: 47%
• Jumlah ekuitas: Ro6,114 triliun
• Jumlah aset: Rp 72,042 triliun

Khusus untuk laporan keuangan tahun 2020 unit Syariah sendiri, asuransi Prudential Indonesia memiliki:

• Rasio solvabilitas dana tabarru’ dan tanahud: 1630%
• Dana perusahaan: 7975%

Dari penjelasan kedua laporan keuangan di atas, dapat diambil kesimpulan jika Prudential Indonesia mempunyai tingkat rasio solvabilitas yang sudah melebihi ketentuan dari OJK, baik untuk konvensional maupun Syariah-nya. Sementara dalam sisi jumlah ekuitas dan aset, Prudential pun dinilai telah memenuhi standar minimum yang telah ditetapkan oleh OJK. Lebih tepatnya sebesar Rp100 miliar untuk ekuitas, dan Rp150 miliar untuk aset.

Pilihan Polis Asuransi Prudential

Sudah makin yakin ingin mencoba menggunakan asuransi Prudential? Di Indonesia, Prudential diketahui berfokus pada produk asuransi jiwa. Untuk pilihan polis asuransi lain seperti kesehatan sebagai rider atau manfaat tambahan. Jadi, nasabah diharuskan untuk mempunyai produk asuransi jiwa dulu. Sehingga bisa menikmati proteksi dari Asuransi Kesehatan Prudential. Berikut beberapa pilihan polis asuransi prudential yang bisa kamu coba:

1. PRULink Generasi Baru

Produk polis asuransi paling populer dari Prudential adalah PRUlink Generasi Baru. Polis ini memberikan solusi finansial berupa santunan meninggal dunia serta manfaat investasi sekaligus dalam satu polis. Ada cukup banyak manfaat pertanggungan yang akan diberikan pada nasabah untuk pemegang polis asuransi Prudential yang satu ini. Kamu bisa mendapatkan manfaat dari PRULink Generasi Baru seperti:

• Uang pertanggungan (UP) minimal Rp 200 juta + tambahan sebesar 100% dari UP dasar jika tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan sebelum usia 70 tahun
• Pilihan meningkatkan UP sebesar 5% setiap tahun dengan usia tertanggung 55 tahun atau 10 tahun sebelum masa pertanggungan berakhir
• Ada tambahan alokasi investasi 5% dari premi berkala di 10 tahun pertama serta 10% di tahun berikutnya
• Terdapat alokasi investasi positif di tahun pertama
• Tersedia pilihan manfaat tambahan yang bervariasi
• Bebas pilih instrument investasi

2. PRULink Capital Account

Selanjutnya ada polis Prudential yaitu PRULink Capital Account. Polis ini menyediakan manfaat santunan meninggal dan santunan apabila terdiagnosa menderita penyakit kritis. Beberapa manfaat yang diperoleh pemegang polis ini antara lain:

• Santunan meninggal dunia karena sakit maupun kecelakaan
• Santunan apabila terdiagnosis satu dari 34 penyakit kritis
• Menyediakan pilihan 7 jenis dana investasi
• Menanggung sampai usia 99 tahun

3. PRULink Assurance Account

Untuk polis yang satu ini akan memberikan manfaat santunan meninggal dunia maupun investasi sekaligus. Keunggulan polis ini adalah nasabah dapat mengubah jumlah uang pertanggung jawaban sewaktu-waktu sesuai dengan kebutuhannya masing-masing. Selain itu, manfaat pertanggungannya adalah sebagai berikut:

• Terdapat santunan meninggal dunia dan cacat tetap, serta manfaat nilai investasi
• Ada fasilitas withdrawal atau penarikan uang sebagian
• Menanggung biaya hingga usia 99 tahun
• Minim premi Rp400 ribu per bulan
• Terdapat pilihan syariah

4. PRULink Investor Account

Ada lagi salah satu produk asuransi Prudential lainnya yang tak kalah populer. PRULink Investor Account yang dikenal mampu memberikan manfaat santunan meninggal sekaligus investasi. Untuk besaran santunan sendiri disesuaikan berdasarkan premi tunggal yang dibayar sebelumnya. Beberapa manfaat pertanggungan lain yang diberikan yaitu:

• Manfaat santunan atas risiko meninggal dunia 125% dari premi tunggal (premi dibayarkan sekali)
• Uang pertanggungan sampai Rp25 miliar jika tertanggung menderita cacat total dan tetap
• Banyak pilihan investasi
• Ada pilihan syariah

5. PRUMy Child

Kamu mungkin sedang dimasa sedang persiapan menjadi orang tua? Polis asuransi PRUMy Child dari Prudential adalah pilihan terbaik. Produk asuransi ini dirancang khusus untuk kalangan anak dan sang ibu. Untuk masa perlindungan yang diberikan saat melahirkan hingga 30 hari sejak bayi lahir, serta 20 minggu dalam kandungan sampai 99 tahun (bayi/anak). Banyak banyak sekali manfaat pertanggungan yang diberikan diantaranya adalah:

• Pertanggungan jiwa atas Janis/calon bayi dan ibu selama kehamilan
• Manfaat komplikasi yang terjadi pada ibu dalam masa kehamilan atau setelah proses melahirkan
• Manfaat perawatan inkubator / icu/ hdu bagi bayi
• Manfaat pertanggungan jiwa atas anak jika meninggal dunia maupun cacat total dan tetap

6. PRUCitical Benefit 88

Merupakan produk asuransi Prudential yang dikenal dapat memberikan perlindungan lengkap dari 60 kondisi kritis hingga meninggal dunia. Polis ini juga dapat menanggung biaya nasabah sampai usia 88 tahun keatas. Untuk beberapa manfaat pertanggungan lain diantaranya seperti:

• Uang pertanggungan sebesar 100% apabila tertanggung terdiagnosis 60 kondisi kritis tingkat akhir
• Uang pertanggungan 10% atau maksimum Rp200 juta jika tertanggung menjalani perawatan Angioplasti
• Uang pertanggungan 200% jika tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan sebelum 70 tahun
• Uang pertanggungan 100% jika tertanggung mengalami risiko meninggal dunia atas dirinya
• Uang pertanggungan 100% dibayarkan saat tertanggung masih hidup hingga masa akhir pertanggungan

7. PRUWarisan

Prudential adalah perusahaan asuransi yang tergolong lengkap. Buktinya mereka sampai menyediakan polis yang mengatur warisan bernama PRUWarisan. Polis yang satu ini dapat memberikan perlindungan hingga masa pembayaran premi yang dapat disesuaikan berdasarkan kebutuhan. Manfaat pertanggungan yang disediakan antara lain:

• Uang pertanggungan 100% dan dapat ditambah PRUWarisan Booster
• Uang pertanggungan 100% ditambah PRUWarisan Booster saat tertanggung masih hidup hingga masa polis berakhir

8. PRUCinta

Ini bukan polis yang diperuntukkan bagi mereka yang sedang jatuh cinta saja. Polis ini dapat memberikan manfaat jatuh tempo dan pengembalian nilai tunai saat nasabah mampu hidup sampai akhir masa proteksi. PRUCinta bahkan menyediakan masa perlindungan hingga 20 tahun. Salah satu polis asuransi Prudential ini pun memberikan beberapa manfaat pertanggungan seperti:

• Santunan duka dari dana nilai tunai sebesar 100% jika tertanggung ternyata meninggal dunia selama masa kepesertaan
• Manfaat jatuh tempo dalam bentuk nilai tunai hingga akhir masa kepesertaan dan polis masih aktif
• Total 300% dari santunan asuransi dana nilai tunai jika peserta meninggal dunia karena kecelakaan sebelum 70 tahun
• Pembagian surplus underwriting untuk semua pemegang polis berhak sebesar 80%

9. PRUCerah

Seperti namanya, polis ini menjanjikan kehidupan dan masa depan yang cerah bagi para pemegangnya. PRUCerah adalah polis asuransi dwiguna dari Prudential yang dapat memberikan jaminan untuk biaya pendidikan anak atau orang tua tersayang. Adapun manfaat pertanggungannya antara lain:

• Manfaat penarikan dana pendidikan sekaligus atau bulanan
• Manfaat pembebasan biaya kontribusi jika tertanggung meninggal dunia, menderita cacat tetap/total, atau terkena satu dari 60 kondisi kritis
• Banyak pilihan pembayaran kontribusi yang dapat disesuaikan berdasarkan kemampuan nasabah

10. PRULink Edu Protection

Kalau yang ini merupakan polis asuransi yang disediakan oleh Prudential dan memberikan santunan serta nilai investasi sekaligus tiap bulan jika terjadi resiko. Selain itu, dengan polis ini kamu juga dapat perlindungan dana pendidikan anak di masa depan. Ada banyak manfaat pertanggungan lain yang diberikan seperti:

• Manfaat bulanan sampai anak berusia 18 hingga 25 tahun
• 2 manfaat perlindungan yaitu orang tua dan anak
• Manfaat bulanan naik sebesar 15% dari nilai manfaat bulanan awal
• Dana investasi tetap berkembang sesuai jenis instrumen investasi yang dipilih
• Menyediakan pilihan syariah

11. PRUPRIME Healthcare

Polis asuransi Prudential yang bersifat tambahan (rider). Dapat memberikan manfaat pertanggungan biaya perawatan kesehatan serta pengembalian premi setiap tahun. Untuk manfaat pertanggungan lain diantaranya adalah:

• Pertanggungan asuransi mengikuti tagihan RS
• Manfaat pengembalian premi 10 hingga 50 persen setahun
• Limit tahunan hingga Rp35 miliar
• Ada fitur klaim cashless untuk wilayah Indonesia, Malaysia, dan Singapura
• Ada pilihan syariah

12. PRUPrime Healthcare Plus

Termasuk salah satu polis yang cukup terkenal. Polis ini memberikan manfaat pertanggungan berupa biaya rumah sakit sesuai dengan tagihan. Selain itu, beberapa manfaat pertanggungan lain yang mampu diberikan yaitu:

• Pertanggungan asuransi berdasarkan tagihan rumah sakit
• Limit tahunan mulai Rp1,5 hingga Rp65 miliar
• Ada manfaat no claim bonus sebesar 10% yang diberikan setiap tahun
• Ada pilihan syariah

13. PRUMed Cover

PRUMed Cover pun adalah polis tambahan dari asuransi ini. Manfaat pertanggungan yang diberikan adalah biaya perawatan kesehatan yang menjangkau hingga luar negeri. Masih ada beberapa manfaat pertanggungan lain seperti diantaranya:

• Manfaat rawat inap yang diberikan sebesar 2 kali lipat jika harus dirawat inap karena kecelakaan di luar negeri
• Santunan harian untuk rawat inap rumah sakit
• Pertanggungan untuk pembedahan maksimal Rp15 juta
• Ada pilihan syariah

14. PRUHospital and Surgical Cover Plus

Sama dengan sebelumnya, ini merupakan polis asuransi Prudential yang sifatnya rider atau tambahan. Polis ini memberikan manfaat penggantian seluruh biaya perawatan rumah sakit nasabah. Adapun manfaat pertanggungan lain yang bisa diberikan adalah:

• Tanggungan seluruh biaya ranap termasuk ICU, hingga apabila ada tindakan pembedahan sesuai dengan plan yang diambil
• Limit tahunan hingga mencapai Rp1,2 miliar
• Ada pilihan syariah

15. PRUSolusi Sehat

Selanjutnya ada polis PRUSolusi Sehat yang sudah ada di Prudential. Polis ini dikenal mampu memberikan perlindungan lengkap dan fleksibel pada semua nasabahnya. Untuk manfaat pertanggungan yang diberikan adalah sebagai berikut:

• Bisa menentukan cakupan wilayah sendiri, termasuk tipe kamar hingga batas kamar sesuai plan
• Memiliki cakupan perlindungan yang terbilang luas, mulai Indonesia hingga seluruh dunia termasuk Amerika Serikat
• Menyediakan PRUSolusi Sehat Booster yang berguna ketika kamu ingin menambah batas manfaat tahunan mencapai Rp 65 miliar
• Manfaat rawat jalan hingga 30 hari sebelum dan 90 hari pasca tindakan bedah rawat jalan

16. PRUSolusi Sehat Syariah

Hampir sama dengan polis sebelumnya, namun yang ini berbasis Syariah. Mungkin kamu saat ini sedang mencari polis yang sesuai ketentuan Syariah, ini bisa menjadi solusi terbaik. Salah satu polis ini dapat memberikan perlindungan tidak hanya di Indonesia saja. Namun juga hingga luar negeri atau internasional. Soal manfaat pertanggungan, untuk polis asuransi Prudential ini juga terbilang lengkap diantaranya seperti:

• Bebas menentukan cakupan wilayah perlindungan, tipe kamar rawat inap, hingga batas kamar sesuai dengan plan masing-masing
• Memiliki cakupan perlindungan yang luas, dari Indonesia bahkan sampai seluruh dunia termasuk Amerika serikat
• Menyediakan fitur PRUSolusi Sehat Limit Booster yang berguna jika ingin menambah batas manfaat tahunan hingga Rp65 miliar
• Manfaat rawat jalan hingga 30 hari sebelum dan 90 hari setelah tindakan bedah rawat jalan

17. PRUWorks

Ada lagi jenis polis Prudential lain yaitu PRUWorks. Ini merupakan kumpulan polis yang ditujukan bagi karyawan perusahaan. Tersedia 3 plan yang dapat dipilih yaitu perlindungan jiwa, kecelakaan, serta kesehatan. Untuk manfaat pertanggungan sendiri, PruWorks menyediakan:

• Fitur PRUWorks Life: Asuransi jiwa kumpulan yang dapat memberikan perlindungan dari risiko meninggal dunia, cacat total dan tetap, hingga perlindungan dari 61 penyakit kritis
• Fitur PRUWorks Personal Accident: Asuransi kecelakaan dari kumpulan yang mampu memberikan perlindungan cacat tetap karena kecelakaan
• Fitur PRUWork Medical: Asuransi kesehatan kumpulan dapat memberikan manfaat persalinan, rawat gigi, kacamata, rawat jalan, sampai perawatan pencegahan

18. PRUCorporate

Adalah polis asuransi kumpulan yang tersedia di Prudential Indonesia dan difokuskan untuk karyawan perusahaan. Kamu bisa pilih 3 plan yang tersedia yaitu perlindungan jiwa, kesehatan, dan kecelakaan. Manfaat pertanggungannya pun ada 3 yaitu:

• PRUCorporate Life: memberikan perlindungan dari resiko meninggal dunia, cacat total dan tetap, serta perlindungan dari 61 penyakit kritis
• PRUCorporate Personal Accident: memberikan perlindungan dari cacat tetap akibat kecelakaan
• PRUCorporate Medical: memberikan manfaat rawat jalan, persalinan, kacamata, rawat gigi, hingga perawatan pencegahan yang disusun sesuai kebutuhan

Kamu juga bisa cek 13 Pilihan Asuransi Mobil Yang Mudah Klaimnya ini, ya.

Apakah sudah mulai tertarik untuk mencoba salah satu polis asuransi Prudential? Paling tidak, kamu harus tahu jika asuransi itu penting dimiliki. Nah, jika memang sudah cukup berminat, sebetulnya bisa tanya-tanya dulu ke call center mereka. Bisa juga datang langsung ke kantor pusat atau cabang Prudential terdekat.